Після рекордних штрафів від Національного банку України, накладених на EasyPay та City24, учасники ринку платіжних терміналів обговорюють запровадження єдиних посилених правил фінансового моніторингу. Серед можливих нововведень розглядають відеоверифікацію клієнтів та запровадження часових пауз між операціями.
Національний банк України наклав рекордні штрафи на компанії EasyPay та City24, що призвело до активного обговорення серед операторів платіжних терміналів щодо запровадження єдиних, посилених правил фінансового моніторингу. Ці зміни можуть торкнутися кожного користувача платіжних систем.
Серед потенційних нововведень, які можуть бути запроваджені, зокрема:
- Відеоверифікація клієнтів під час здійснення операцій.
- Встановлення камер біля платіжних терміналів.
- Впровадження часових пауз між послідовними платежами.
- Проведення додаткових перевірок нетипових платежів.
Видання УНН розібралося, як ці нововведення можуть вплинути на українців, які користуються послугами терміналів EasyPay та City24.
Останнім часом учасники ринку платіжних терміналів активно обговорюють необхідність запровадження спільних стандартів фінансового моніторингу. Ця ініціатива покликана уніфікувати підходи до ідентифікації клієнтів, оцінки ризиків, виявлення підозрілих операцій та взаємодії з регуляторними органами.
За повідомленнями медіа, оператори термінальних мереж спільно з Асоціацією українських банків готують меморандум, який може закріпити єдині правила для всіх гравців ринку. Після узгодження, проєкт документа буде передано на розгляд Національному банку.
Які зміни можуть бути запроваджені
Однією з найбільш обговорюваних пропозицій є запровадження відеоверифікації клієнтів у момент внесення готівки до термінала. Це може передбачати встановлення камер безпосередньо біля платіжних пристроїв або використання вже наявних камер для підтвердження особистості користувача.
Також розглядається можливість запровадження обов’язкових часових інтервалів між послідовними платежами. Такий механізм має на меті ускладнити проведення великої кількості операцій за короткий проміжок часу.
Серед інших можливих заходів, які можуть змінити правила користування терміналами, називають:
- Встановлення єдиних лімітів на готівкові платежі.
- Додаткову перевірку операцій, що повторюються з однаковими реквізитами.
- Блокування платежів у разі виявлення нетипової поведінки.
- Посилену перевірку клієнтів, які здійснюють операції на великі суми.
- Виявлення платежів, що проводяться в різних містах з використанням одного номера телефону.
- Обмеження кількості операцій за певний період.
- Розширення переліку даних, які клієнт повинен надати під час здійснення платежу.
Наразі всі ці заходи перебувають на стадії обговорення. Національний банк поки не запроваджував обов’язкових вимог щодо встановлення камер або розпізнавання облич. Також залишаються невирішеними питання щодо механізму відеофіксації, термінів зберігання записів та доступу до них, що потребуватиме окремого врегулювання, зокрема з урахуванням законодавства про захист персональних даних.
Що вже змінилося для користувачів терміналів у 2026 році
Вже набули чинності окремі посилені вимоги до готівкових операцій через термінали.
З 26 червня 2026 року для більшості операцій з внесення готівки через програмно-технічні комплекси самообслуговування користувачеві необхідно вказати повний номер мобільного телефону. Цей номер потребує підтвердження за допомогою одноразового коду з SMS або коду, отриманого під час телефонного дзвінка. Ця вимога застосовується незалежно від суми платежу та спрямована на ускладнення анонімних готівкових платежів та підвищення простежуваності операцій.
Національний банк України передбачив низку винятків, за яких додаткове підтвердження номера телефону не потрібне. Це стосується оплати податків, зборів, штрафів, адміністративних послуг, комунальних послуг, інтернету, телебачення, охорони, фіксованого телефонного зв’язку, залізничних квитків, міського та приміського транспорту, а також поповнення транспортних карток.
Також передбачено певні спрощення для поповнення мобільного зв’язку в межах встановленого ліміту. Додаткова верифікація може не застосовуватися при поповненні власного карткового рахунку, якщо термінал зчитує банківську картку, а користувач підтверджує операцію PIN-кодом, одноразовим паролем або через мобільний застосунок банку.
Як нові правила роботи з терміналами можуть вплинути на клієнтів
У разі запровадження додаткових вимог, процес проведення платежів через термінали може стати довшим. Користувачам, ймовірно, доведеться частіше підтверджувати свою особу, надавати додаткові дані або чекати між проведенням послідовних операцій.
Для тих, хто користується терміналами для одноразових побутових платежів, зміни можуть бути майже непомітними. Однак, користувачі, які регулярно вносять великі суми або здійснюють багато платежів поспіль, можуть зіткнутися з додатковими перевірками та обмеженнями.
Не виключено, що частина операцій, за наявності ризикових ознак, може бути тимчасово призупинена до з’ясування походження коштів або мети платежу. Оператори також можуть переглянути ліміти, швидкість обробки платежів та внутрішні процедури блокування підозрілих операцій.
Які можливі ризики для ринку існують
Економісти та експерти з фінансового права попереджають, що посилення правил фінансового моніторингу може призвести до збільшення витрат операторів термінальних мереж. Компаніям доведеться інвестувати в устаткування, програмне забезпечення та персонал, що потенційно може вплинути на розмір комісій для користувачів.
Водночас, запровадження єдиних правил може зменшити ризик застосування нерівних вимог різними операторами. Без уніфікованих стандартів клієнти або посередники можуть переходити до мереж із менш жорсткими процедурами перевірки. Саме тому учасники ринку виступають за однакові вимоги для всіх операторів.
Контекст
У травні 2026 року Національний банк України застосував штрафи у розмірі 135,15 млн грн до ТОВ “ФК “Контрактовий дім”” (EasyPay) та ТОВ “Свіфт Гарант” (City24). Загальна сума санкцій становила 270,3 млн грн, що робить їх одними з найбільших штрафів, накладених регулятором на небанківські фінансові установи за порушення вимог у сфері фінансового моніторингу.
У чому полягали претензії НБУ
Національний банк повідомив про виявлення порушень законодавства у сфері запобігання та протидії легалізації доходів, отриманих злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та поширенню зброї масового знищення. Претензії до EasyPay стосувалися недоліків у застосуванні ризик-орієнтованого підходу, внутрішніх документах, процедурах перевірки клієнтів та управлінні ризиками під час дистанційних операцій. Також регулятор вказав на недоліки у роботі з політично значущими особами та несвоєчасне надання інформації. Щодо City24, були виявлені проблеми з належною перевіркою та верифікацією клієнтів, застосуванням посилених заходів до осіб із високим рівнем ризику, а також неповнота інформації про клієнтів та операції.
Важливо зазначити, що Національний банк не стверджував про доведення вини компаній у відмиванні коштів, а застосував адміністративні заходи впливу за порушення правил фінансового моніторингу.
Що могло привернути увагу регулятора
За даними українських медіа, увагу регулятора могли привернути операції, що мали ознаки нетипових або технічно малоймовірних, зокрема, надмірна кількість платежів за короткий проміжок часу. Також повідомлялося про використання одного номера телефону для проведення платежів у різних містах з мінімальним часовим інтервалом. ЗМІ також припускали невідповідність даних у звітності реєстраторів розрахункових операцій записам з камер спостереження та можливе неурахування окремими отримувачами великих сум цих надходжень у фінансовій або податковій звітності. Офіційних деталей від НБУ щодо конкретних причин перевірок не було.
Як відреагували EasyPay та City24 на санкції НБУ
EasyPay та City24 не погодилися з рішеннями регулятора і подали позови до суду. Національний банк заявив про намір захищати у суді правомірність застосованих штрафів. Остаточних судових рішень ще немає, тому штрафи залишаються чинними.
Що потрібно знати про EasyPay та City24
EasyPay та City24 є одними з найбільших гравців на ринку платіжних терміналів в Україні, контролюючи близько 60% ринку незалежних терміналів. Мережа EasyPay налічує близько 20 тисяч терміналів, а City24 – приблизно 15 тисяч. Будь-які зміни у правилах їхньої роботи можуть суттєво вплинути на більшість користувачів терміналів у країні.
Нагадаємо
У листопаді 2025 року в Раді було запропоновано створити “реєстр дропів” – реєстр осіб, платіжні операції яких потребують посиленого контролю.
Порада від Українські факти: Після запровадження нових правил фінансового моніторингу, користувачам платіжних терміналів слід очікувати на можливі затримки в операціях та необхідність надання додаткових даних для верифікації, особливо при проведенні великих або частих платежів.
Інформація підготовлена на основі матеріалів: unn.ua